Wire fraud: definition, exempel och förebyggande

Bedrägerier har alltid utgjort en risk för i stort sett alla typer av finansiell aktivitet eller transaktion, men den växande digitala tekniken och internet i alla våra liv har kraftigt utökat den potentiella risken för denna typ av brottslighet. För många bedragare kan möjligheten att få tag på även små mängder personlig information – även data som inte är direkt kopplade till bankkonton eller penningaffärer – göra det möjligt för dem att förstöra ett offers ekonomi och liv.

Som ett resultat har det aldrig varit viktigare för människor över hela världen att vara medvetna om hotet om banköverföringsbedrägerier och vidta åtgärder för att skydda sig själva, sin data och sina pengar. Den här guiden utforskar problemet i detalj, inklusive några typiska exempel på försök till elektroniskt bedrägeri och de bästa metoderna för att förebygga bedrägeri.

Vad är wire bedrägeri?

Generellt sett omfattar definitionen av elektroniskt bedrägeri alla försök till bedräglig verksamhet som involverar någon form av elektronisk kommunikation. Även om det i vår tid vanligtvis handlar om e-postmeddelanden, telefonsamtal och onlinetransaktioner, innefattar det även telefoner och andra traditionella kommunikationsformer som är beroende av elektricitet.

Användningen av elektroniska medel är den viktigaste skillnaden mellan elektroniska bedrägerier och e-postbedrägerier.

Vilka är typiska exempel på bedrägerier?

Det finns många olika typer av bedrägerier där ute, och de typer av meddelanden och taktik de kommer att använda kan variera avsevärt. De flesta av dem kan dock placeras i någon av dessa fyra kategorier:

Förskottsbedrägerier/bedrägerier vid banköverföring

Detta är förmodligen den första typen av bedrägeri som folk tänker på när de överväger bedrägeri via banköverföring. Bedragaren kommer att utge sig för att vara en fattig person från utlandet och kommer att uppfinna en berättelse om umbäranden som är avsedd att framkalla sympati och lura mottagaren att skicka pengar till denne genom en bluffbanköverföring.Detta kan påstås vara som betalning för att de ska kunna flyga till mottagarens land eller som ett lån för ett affärstillfälle, men resultatet är detsamma - bedragaren tar pengarna och blockerar sedan omedelbart all kontakt.

Nätfiskeattacker

Vid nätfiskeattacker används e-postmeddelanden eller meddelanden i sociala medier för att lura mottagarna att dela personlig information med bedragaren. De utger sig ofta för att vara en pålitlig person eller ett pålitligt företag, till exempel en familjemedlem eller vän eller mottagarens bank.E-postmeddelandet eller meddelandet kommer att innehålla en länk till en webbsida som ser ut som den som tillhör ett visst företag eller en organisation, men som är mycket övertygande bluff.
En användare kan bara ombes att ange sitt användarnamn och lösenord för banken, och det är allt som bedragarna behöver för att få tillgång till sitt bankkonto och lägga beslag på pengar.

Anställnings- och anställningsbedrägerier

Vissa av principerna för nätfiske och bedrägerier via banköverföring har även tillämpats på arbetsmarknaden. Bedragare kommer att använda plattformar som LinkedIn för anställningsbedrägerier där de skickar jobberbjudanden eller annonser som lyfter fram spännande möjligheter som skulle tilltala mottagaren, ofta med löften om höga löner.Bedragare ber sedan om personuppgifter och information som skulle ”göra det möjligt för dem att fortsätta ansökningsprocessen” eller så kan de till och med begära falska expeditionsavgifter.
I båda fallen bör företag som har komplicerade ansökningsprocesser eller som har ett begränsat eller mycket vagt fotavtryck på nätet behandlas med extrem försiktighet i detta avseende.

Närliggande aktiviteter

Ofta används elektroniska bedrägerier som en del av en bredare och mer samordnad brottslig verksamhet, som t.ex. ponziprogram och penningtvätt. Dessa brott involverar i allmänhet många olika personer och aktivitetsskikt, där pengar som tagits genom elektroniska bedrägerier sedan passerar genom flera andra parter i ett försök att minska risken för upptäckt av polis och andra utredande organ.

Vilka är de potentiella konsekvenserna av bedrägerihandel?

För det första är det viktigt att notera att myndigheter över hela världen arbetar outtröttligt för att avslöja och bestraffa fall av bedrägerieri, som kan få enorma konsekvenser för alla inblandade:

För gärningsmannen

Straffet för de gripna är extremt stränga. Till exempel, i vissa länder, kan en fällning för ett enskilt fall av bedrägeri leda till fängelsestraff på upp till 20 år, med häftiga böter utöver detta för att säkerställa att brottslingen inte har någon vinst kvar. Med tanke på att många bedragare ofta döms för flera brott kan detta få straffets liv att förändras.

För offret

Ännu viktigare är att personer som har blivit offer för elektroniska bedrägerier eller bedrägerier med elektronisk överföring ofta kan upptäcka att deras liv är i vägen. Potentiella konsekvenser kan sträcka sig över:

• Ekonomi : materiell förlust av surt förvärvade besparingar eller de senaste lönepaketen kan sätta människor och deras familjer under verklig kortsiktig ekonomisk stress.
  
• Störningar i vardagen : att behöva frysa konton, byta lösenord och återställa kontrollen över bankkonton kan påverka vardagliga aktiviteter så enkla som att handla mat eller ta sig till jobbet om betalningar inte är lätta att genomföra.
  
• Fondåterställning och kreditbetyg : Även om alla bra finansiella institutioner har bedrägeribekämpningsteam och säkerhetsåtgärder på plats, kan processen att återställa förlorade medel vara komplex och svår. I vissa fall, även om offret inte är fel, kan en bedrägeriattack påverka deras kreditvärdighet, vilket kan ta tid att bestrida och lösa med kreditupplysningsföretag.
  
• Känslomässiga störningar : allt ovanstående kan vara extremt stressande och upprörande för den drabbade, samt behöva hantera kränkningen att veta att personlig information har äventyrats av en främling i kriminella syften.

Vad ska jag göra om jag blivit utsatt för bedrägeri?

Om du har blivit offer för bedrägerier är det avgörande att du agerar omedelbart. Ju snabbare du svarar, desto större är chansen att hjälpen blir effektiv och att effekten minimeras. Vi rekommenderar följande fyra steg i följande ordning:

Kontakta den finansiella leverantören för det inblandade kontot

Uppmärksamma dem på att du tror att du har blivit offer för elektroniskt bedrägeri. Deras bedrägeribekämpningsåtgärder kommer då att börja gälla, och de kanske kan återkalla alla bedrägliga betalningar som har gjorts från ditt konto. De kan också komma att frysa åtkomsten till ditt konto på kort sikt för att förhindra ytterligare bedrägliga uttag.

Kontakta andra finansiella leverantörer

Du kanske vill överväga att kontakta alla banker och finansiella leverantörer som du har att göra med så att de blir medvetna om situationen. Åtminstone bör du använda det här tillfället för att uppdatera alla dina lösenord och se till att dessa är starka , samt få tillgång till autentiseringsuppgifter i händelse av att din läckta information kan göra det möjligt för bedragare att komma åt flera konton.

Kontakta myndigheter och brottsbekämpning

Dina bankleverantörer arbetar nu snabbt för att begränsa konsekvenserna av överträdelsen, så nu bör du kontakta de relevanta myndigheterna. Detta kan innefatta polisen och eventuella specifika finansiella organ och bedrägeribekämpningsorgan i ditt land.

Samarbeta med betrodda personer för kortsiktiga medel om så krävs

Om överträdelsen orsakar kortvariga ekonomiska svårigheter, be familj och vänner du litar på om hjälp (det är en bra idé att ha detta arrangemang på plats i förväg). De kommer helst att kunna ge dig pengar eller tillgång till ett säkert konto för att hålla dig igång vardagen. Du kanske också vill prata med din arbetsgivare om att få din lön i förskott och/eller utbetald till ett annat konto om ditt vanliga destinationskonto har påverkats.

Vilka är de bästa metoderna för att förebygga bedrägeri?

Det finns många olika saker du kan göra för att minska risken för elektroniska bedrägerier eller bedrägerier vid banköverföring som drabbar dig. Vissa av dem är mänskliga och några av dem är tekniska, men alla har sin roll för att hjälpa dig att hålla dig så säker som möjligt från alla vanligaste exempel på bedrägerier:

• Minimera exponeringen för personlig information : lämna inte ut några personlig information online om det inte är absolut nödvändigt. Detta inkluderar att skydda kreditkorts- och bankkontouppgifter , födelsedatum, fullständigt namn och eventuella personnummer och användaruppgifter du kan ha.
  
• Utvärdera skyddet för bankleverantörer : banker och finansiella institutioner är enligt lag skyldiga att vidta kraftfulla åtgärder för att förhindra bedrägerier, från säkerhetsfunktioner som flerfaktorsautentisering till efterlevnadsprocesser som Känn din kund. Om du har några funderingar är det värt att söka efter information från dina leverantörer för sinnesfrid på detta område.
  
• Verifiera kontakternas identitet : i synnerhet många nätfiskeattacker kan vara mycket övertygande när de säger att de är en person eller ett företag som du kan lita på. Se till att du är 100 % säker på att du har att göra med en legitim person eller organisation, inklusive kontrollera e-postadresser.
  
• Var försiktig med länkar och bilagor : Öppna aldrig bilagor eller länkar i e-postmeddelanden eller meddelanden i sociala medier från källor vars identitet inte kan verifieras helt. Du bör utgå ifrån att dessa länkar och bifogade filer inte är tillförlitliga om inte och tills motsatsen kan bevisas.
  
• Utplacera Starkt antivirusprogramvara : många av dessa länkar och bifogade filer kan leda till att virus slår rot i en dator eller smartphone, som sedan kan lägga beslag på personlig information och inloggningsuppgifter. Antivirusprogramvara kan upptäcka dessa virus och hjälpa till att stänga av dem snabbt i händelse av ett intrång.
  
• Undvik att använda osäkra internetanslutningar : offentligt wifi och andra osäkra anslutningar används ofta av bedragare och andra cyberbrottslingar för att beslagta känslig data. Du bör undvika att använda dessa eller använda en lösning för virtuellt privat nätverk, som till exempel Kaspersky VPN Secure Connection .
  
• Utforska skyddslösningar för identitetsstöld : många säkerhetslösningar har en inbyggd funktion för identitetsstöldskydd som hjälper till att minska risken för bedrägerier via Internet innan några försök kan få konsekvenser. Kaspersky Premium innehåller till exempel funktioner för antivirus, hacking, utpressning och identitetsskydd, för att proaktivt stänga av potentiella försök till bedrägeri.

Relaterade artiklar:

• Finansiellt tjänsteföretag minskar bedrägeriförlusterna med 3,4 miljoner USD med Kaspersky Fraud Prevention
• Prevention Online Banking Fraud
• Kaspersky Lab presenterar en plattform för bedrägeribekämpning för att säkra onlinetransaktioner på datorer och mobila enheter
  

Relaterade produkter:

• Ladda ner Kaspersky Premium Antivirus med 30 dagars kostnadsfri provperiod
• Kaspersky VPN Secure Connection